為什麼要逐項填入，而不是直接輸入一個總數？
因為大部分人對自己的「真實支出」沒有概念。憑感覺估一個數字，通常會低估 20–40%。逐項填入的過程，不只是在算數字——是在幫你重新認識自己的錢每個月去了哪裡，以及萬一收入停了，你真正需要補多少缺口。
因為大部分人對自己的「真實支出」沒有概念。憑感覺估一個數字，通常會低估 20–40%。逐項填入的過程，不只是在算數字——是在幫你重新認識自己的錢每個月去了哪裡，以及萬一收入停了，你真正需要補多少缺口。
每月固定支出（NT$）
填入你現在或預期未來的固定支出。除了日常基本開銷，也建議想一想這些項目：
- 小孩的養育費用（學費、補習費、才藝班、奶粉尿布…）
- 車貸分期（已有或計畫購車）
- 孝親費、長照相關支出
- 未來預期增加的房貸或租金
房租 / 房貸
每月固定繳付金額
NT$
飲食
外食 + 超市採購
NT$
交通 / 車貸
油錢、停車、車貸分期、大眾運輸
NT$
小孩養育費
學費、才藝、補習、日常用品
NT$
電信 / 訂閱
手機費、串流、軟體
NT$
保費
月繳或年繳換算月份
NT$
娛樂 / 生活消費
聚餐、旅遊、購物等
NT$
其他固定支出
孝親費、學費、雜費…
NT$
試算設定
預設年化投報率
以月配息方式換算
月配息率 = 8% ÷ 12 ≈ 0.667%
月配息率 = 8% ÷ 12 ≈ 0.667%
8% / 年
為什麼是 8%，而不是更高？
市面上確實有不少 ETF 或金融商品，年化配息可以達到 10%、甚至 16%。但配息越高，通常代表波動越大、風險越集中。以疫情期間為例，許多高配息產品在市場震盪時，配息瞬間腰斬甚至歸零——用最大值來規劃人生，萬一市場不配合，整個計畫就垮了。
8% 是相對穩健的保守基準——不是最大值，而是在可持續、可預測的前提下，多數人能實際做到的報酬。用這個數字試算，本金即使遇到市場波動，也有足夠的安全邊際撐住你的生活。
市面上確實有不少 ETF 或金融商品，年化配息可以達到 10%、甚至 16%。但配息越高，通常代表波動越大、風險越集中。以疫情期間為例，許多高配息產品在市場震盪時，配息瞬間腰斬甚至歸零——用最大值來規劃人生，萬一市場不配合，整個計畫就垮了。
8% 是相對穩健的保守基準——不是最大值，而是在可持續、可預測的前提下，多數人能實際做到的報酬。用這個數字試算，本金即使遇到市場波動，也有足夠的安全邊際撐住你的生活。
試算結果
若要讓被動收入完整覆蓋你的固定支出
你需要準備的本金約為
你需要準備的本金約為
NT$ —
（年化 8%、月配息滾算）
每月固定支出合計
—
所需月配息金額
—
等效年配息
—
計算方式：所需本金 = 月支出 ÷ 月配息率（0.667%）
假設月支出 NT$30,000，本金約需 NT$450 萬，每月即可領回 $30,000。
假設月支出 NT$30,000，本金約需 NT$450 萬，每月即可領回 $30,000。
為什麼本金需要這麼多？
你看到的這個數字，是讓你的資產「永動」的條件——不動用本金，只靠每月配息就能覆蓋所有固定支出。達到這個規模之後，就算停止工作，你的生活也不會被迫改變。
怎麼準備比較有效益？
大部分人不是一次拿出這筆錢，而是透過持續累積 + 複利滾大逐步到位。關鍵在於三件事：起點在哪裡、每個月能配置多少、選用什麼工具讓效率最高。這三個問題的答案，因人而異——沒有一個適合所有人的標準方案。
如果你想知道以你現在的條件，最快、最適合你的路徑是什麼，可以找韋總裁聊一次。不推標準答案，只看你自己的數字。
真實案例
NT$26,832 / 月
這筆每個月固定入帳，讓他提前看到退休的選擇權——不是一定要停下來，而是「可以選擇」。
NT$3,857 / 月
不大，但穩。這筆配息每個月自動入帳，她用來支付車貸——那筆壓力從此不再是她的事。
月月領現金
真實客戶・數據已匿名
NT$
26,832
/ 月
薪水高，更要讓錢替你工作——不然高薪只是高消費，停下來的那天還是一樣慌。
月月領現金
真實客戶・數據已匿名
NT$
14,132
/ 月
上班是收入，這筆是工作之外有一條水管在流。
疫情期間仍穩定入帳
真實客戶・數據已匿名
NT$
9,000
+ / 月
市場在震盪，配息照常入帳——提早規劃，讓不確定的年代也有一筆穩定的收入。
下一步
免費諮詢
填表後 10 分鐘內回覆
知道數字之後，
下一步是找到最適合你的方式準備它。
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